Term Insurance is the best 2nd step of the financial planning

(Part – A) –“Term insurance”

Term insurance क्या है?

Term insurance एक प्रकार का जीवन बीमा है जिसमें व्यक्ति के डेथ के बाद उसके परिवार को आर्थिक सुरक्षा दी जाती है , आपके न रहने पर परिवार को किसी तरह की आर्थिक कठिनाइयों का सामना नहीं करना पड़ेगा | टर्म इंश्योरेंस एक ऐसा प्लान होता है जिसमें आपको एक निश्चित समय के लिए  जीवन सुरक्षा की गारंटी मिलती है |

भारत में लगभग चार फीसदी से भी कम लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते हैं | इससे यह पता चलता है की लोग इसके महत्व को नहीं समझते हैं या इसको अनावश्यक खर्च के रूप में देखते हैं | टर्म प्लान लेने से व्यक्ति के ऊपरखर्च का बोझ तो नहीं पड़ता है बल्कि कम पैसे में  अधिक से अधिक इन्सुरेंस कवर प्राप्त कर सकता हैं|

टर्म इंश्योरेंस को कभी भी निवेश की तरह न देखें बल्कि यह एक सुरक्षा कवच है, यह पूर्ण रूप से निवेश से अलग है | कुछ लोग सोचते हैं की टर्म प्लान लेने की हमें क्या जरूरत है लेकिन ऐसा नहीं है सिंगल  जिसकी अभी शादी नहीं हुई है , उसे भी टर्म प्लान  लेने चाहिए क्योंकि भविष्य में शादी करता है  तो परिवार बढ़ने के साथ उसकी उम्र भी बढ़ जाएगी जिससे टर्म प्लान के प्रीमियम भी बढ़ जाएंगे तो जितना जल्दी कोई टर्म प्लान लेता है उतना ही वह फायदे में रहता है|

दूसरा अगर परिवार में कमाने वाले सदस्यों की संख्या ज्यादा भी है तो भी टर्म प्लान ले लेनी चाहिए क्योंकि यह बच्चों के लिए आर्थिक सुरक्षा कवच हो जाएगा |

अगर आपके ऊपर जिम्मेदारी है परिवार के सदस्यों की निर्भरता आप पर है | आपने कोई कर्ज भी ले रखा है, तो आपके लिए टर्म इंश्योरेंस जरूर होने चाहिए | टर्म इंश्योरेंस के बारे में अगर आप जानकारी लेना चाहते हैं तो इस आर्टिकल को पूरा पढ़िये जिससे आपको टर्म इंश्योरेंस के बारे में पूरी जानकारी मिल सके |

Term Insurance किसको लेना चाहिए ?

• वह व्यक्ति जिसपर पूरे परिवार की जिम्मेवारी है और उसकी आमदनी पर ही पूरा परिवार निर्भर है तो ऐसे व्यक्ति को जरूर ही टर्म इंश्योरेंस ले लेने चाहिए|
• जिंस व्यक्ति के पास बहुत सारी जिम्मेवारी है जैसे बच्चों की पढ़ाई उनका विवाह, बुजुर्गों की देखभाल इत्यादि तो ऐसे व्यक्ति को term insurance जरूर ले लेना चाहिए|
• यदि किसी व्यक्ति के पास पर्याप्त निवेश  या धनराशि नहीं है , तो उसके न रहने पर उस पर निर्भर परिवार के सदस्यों को आर्थिक संकट का सामना करना पड़ सकता है , तो ऐसे व्यक्ति को भी टर्म इंश्योरेंस ले लेने चाहिए |
• जिससे व्यक्ति के पास कर्ज हो जैसे होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन या एजुकेशन लोन तो ऐसे व्यक्ति को भी टर्म इंश्योरेंस करा लेनी चाहिए |

टर्म इंश्योरेंस लेने का सही समय कब है ?

 Term insurance  लेने का सही समय तो तभी होता है जब से आपकी नौकरी लगी हो , जितना जल्दी टर्म इंश्योरेंस लिया जाए उसके प्रीमियम का अमाउंट भी कम होता है, उम्र के बढ़ने के साथ ही प्रीमियम का अमाउंट भी बढ़ जाता है | इसलिए समझदारी इसी में ही है कि आप जल्दी से जल्दी टर्म इंश्योरेंस ले ले |

इंश्योरेंस कवर कितना होना चाहिए ?

इंश्योरेंस कवर आपकी आमदनी पर तय होता है |

सैलरी पर्सन की इनकम 2.5,00,000 होनी चाहिए ,

बिज़नेस पर्सन के लिए 5,00,000 सालाना आमदनी की जरूरत होती है|

जिससे व्यक्ति के पास कोई भी इनकम नहीं है  वह टर्म प्लान नहीं ले सकता है | घरेलू महिला भी टर्म प्लान को ले सकती है इसमें उसके पति की आमदनी को आधार बनाया जाता है | जैसे पति की आमदनी के आधार पर अगर पति को एक करोड़ का टर्म प्लान मिल सकता है तो इस आधार पर हाउस वाइफ को 50,00,000 का है टर्म प्लान मिलेंगे |

• 18 से 35 साल के व्यक्ति को उसकी एनुअल इन्कम के 25 गुना टर्म प्लान मिल सकता है |
• 36 से 40 साल ककके व्यक्ति को उसके एनुअल इन्कम के 20 गुना तक टर्म प्लान मिल सकता है |
• 41 से 45 साल के व्यक्ति को उसके एनुअल इन्कम के 15 गुना तक टर्म प्लान मिल सकता है|
• 46 से 50 साल के व्यक्ति को उसके एनुअल इन्कम के 12 गुना तक टर्म प्लान मिल सकता है|
• 51 से 55 साल के व्यक्ति को उसके एनुअल इन्कम के 10 गुना तक टर्म प्लान मिल सकता है|
• 56 से 65 साल के व्यक्ति को उसके एनुअल इनकम के 5 गुना तक टर्म प्लान मिल सकता है|

टर्म इंश्योरेंस किसको नहीं मिल सकता है?

• जिंस व्यक्ति का कोई भी इनकम न हो वह टर्म इंश्योरेंस नहीं खरीद सकता है |
• टर्म इंश्योरेंस उस व्यक्ति को भी नहीं मिल सकता जिसकों हृदय रोंग, कैंसर , मेजर ऑर्गन फेल हो या  बॉडी ऑर्गेन ट्रांसप्लांट किए गए हो |
• कुछ बीमारियां जैसे डायबिटिक कोलेस्ट्रॉल या ब्लड प्रेशर खोने पर सामान्यतः टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर कोई दिक्कत नहीं आती |

टर्म इंश्योरेंस आपका कब रिजेक्ट हो सकता है ?

• किसी भी व्यक्ति को अपनी उम्र की गलत जानकारी नहीं देनी चाहिए , इससे टर्म इंश्योरेंस को रिजेक्ट होने की संभावना ज्यादा होती है|
• बीमारी से संबंधित जानकारी भी सही तरीके से देनी चाहिए नहीं तो टर्म इंश्योरेंस रिजेक्ट हो सकता है
• नशा से संबंधित और मेडिकल हिस्टरी से संबंधित कुछ भी जानकारी ना छुपाएँ क्योंकि जांच पड़ताल के बाद कंपनी को पूरा अधिकार है कि आपका क्लेम रिजेक्ट कर दे |

पूरी जिंदगी के लिए भी टर्म इंश्योरेंस होता है लेकिन इसको लेने की जरूरत नहीं पड़ती है एक तो इसके प्रीमियम बहुत ज्यादा होते है दूसरे आपके ऊपर किसी के निर्भरता कम हो जाती है

टर्म इंश्योरेंस के premium pay करने में दो तरह के ऑप्शन आते

1. कुछ सालों के लिए limit pay -मान लीजिए आप 20 साल का टर्म इंश्योरेंस लिए है तो 10 साल तक ही आपको प्रीमियम देना पड़ेगा और 10 साल आपको कोई प्रीमियम नहीं देना पड़ेगा |
2. Return of premium-पालिसी खत्म होने तक आपका डेथ नहीं होता है तो पूरा प्रीमियम लौटा दिया जाएगा |

  आप लालच में न पड़े क्योंकि इनका प्रीमियम ज्यादा होता है इससे अच्छा है कि आप प्रीमियम को बचाकर सही जगह पर इन्वेस्ट कर ले |

टर्म इंश्योरेंस पर राइडर भी दिया जाता है (1)राइडर क्रिटिकल इलनेस राइडर (2) एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी कवर|

जितना ज्यादा राइडर लेंगे उतना ही आपको प्रीमियम बढ़ाकर देना होगा समझदारी इसी में है कि अपने जरूरत के हिसाब से राइडर को चुनिए |

लाइफ इंश्योरेंस को कभी निवेश की तरह न देखें बल्कि ये आपका  जीवन सुरक्षा कवच है यह पूर्ण रूप से निवेश से अलग है लोग अक्सर इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट दोनों को एक साथ लेकर चलते हैं और यहीं पर गलती कर देते हैं ULIP और Endowment प्लान जैसे चीजों में निवेश कर लेते हैं जिससे उनको पूर्ण जीवन की सुरक्षा भी नहीं मिल पाती और न हीं निवेश के नतीजे अच्छी तरह प्राप्त होते हैं क्योंकि ये ULIP और Endowment plan में 4% से 5% के अनुसार चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है जो कि महंगाई को मात नहीं दे पाता |

टर्म इंश्योरेंस लेते समय कंपनी के रूल रेग्युलेशन को अच्छी तरह पढ़ ले और जानकारी प्राप्त कर ले क्योंकि आप भविष्य के लिए एक सुरक्षा ले रहे हैं, जो आपके न रहने पर आपके परिवार को सुरक्षित करेगा अगर कहीं गलती हो जाता है तो कंपनी क्लेम देने से मना कर देगी इससे तो आपके परिवार असुरक्षित हो जाएगा साथ में आपका दिया पैसा भी बर्बाद होगा  |

Note – http://43.205.213.15 किसी तरह से वित्तीय सलाह नहीं देता आप अपने वित्तीय प्रबंधन के लिए वित्तीय सलाहकार से जरूर परामर्श कर लें |